海报新闻记者 杜郑敏 报道博大策略
日前，国家金融监督管理总局一纸罚单震动了保险业：华夏人寿保险股份有限公司因多项严重违法违规行为，被吊销业务许可证，原董事长李飞、董事会秘书彭晓东被终身禁止进入保险业，包括原总经理赵子良在内的23名责任人受到警告、罚款、撤销任职资格及1年至10年不等的禁业处罚。
华夏人寿的主要违法违规行为有：报送的报告中存在虚假记载和重大遗漏、客户信息不真实、产品宣传材料不合规、虚假列支费用、违规大幅虚增偿付能力、违规运用资金造成重大损失等。
华夏人寿的财务危机可追溯至其激进扩张阶段。2015-2019年，该公司凭借万能险等短期理财型产品实现保费规模跃升，2019年原保险保费收入达1827.95亿元，跻身行业前三。然而，这种“规模优先”模式埋下了巨大隐患。
华夏人寿通过股权收购、设立合伙企业及购买物业等方式，在恒大相关项目上投资余额达122.3亿元。随着恒大暴雷，这些资产出现16.53亿元估值损失，直接导致2021年净亏损加剧。2022年一季度，其核心偿付能力充足率跌至66.39%，综合偿付能力充足率110.17%，逼近监管红线。2022年综合退保率达9.64%，远超行业平均水平，形成“退保-投资亏损-流动性紧张”的恶性循环。
2020年7月被接管前，该公司已多次因销售误导、虚假宣传、资金运用违规等问题被监管处罚。2019年，因“报行不一”（实际费率与备案费率不符）被罚款115万元。2020年博大策略，因“产品条款与费率不一致”“未按规定使用经批准的保险条款”被罚款103万元。
作为“明天系”旗下核心金融平台，华夏人寿自2020年7月起被原银保监会接管，接管期限两次延长至2022年7月。2023年6月，瑞众人寿保险有限责任公司获批开业，注册资本达565亿元，主要股东为九州启航（北京）股权投资基金和中国保险保障基金。同年11月，监管批复瑞众人寿整体受让华夏人寿的保险业务及相应的资产、负债，并要求“切实维护保险消费者和债权人的合法权益”。
目前，华夏人寿已终止所有保险业务经营，其保单持有人的合同义务由瑞众人寿全面承接。据瑞众人寿2024年财报，其总保费达2368亿元，成为行业重要参与者。而华夏人寿的原有团队、网点及客户资源已整合至瑞众人寿体系，标志着这一品牌正式退出历史舞台。
瑞众人寿官网显示，公司于2023年6月28日获批开业，注册资本为565亿元，主要股东为九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）和中国保险保障基金有限责任公司。2024年，该险企总保费为2368亿元
据悉，此次处罚的严厉程度远超以往，监管层通过“吊销牌照+终身禁业”的组合拳，彻底终结了华夏人寿的违规路径。正如金融监管总局相关负责人所言：“牌照不是免死金牌，合规经营才是生存之本。”
华夏人寿的陨落并非孤例，此前与华夏人寿一同被托管的天安财险和天安人寿，已于今年6月被吊销业务许可证。
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